商贷4.25的利率有必要转公积金吗？
我认为有必要，因为划算，少出一部分利息钱。
公积金贷款利率1-5年是2.75%，6-30年是3.25%，利息收费很低；
商业贷款基准利率1-5年是4.75%，5年以上是4.9%，最短年限的贷款利率都已经高于公积金最长贷款年限1.5%。
假设贷款50万贷30年，按月等额还款，公积金每月只需还2176元，贷款总利息为283371元，而商贷每月需还2653元，贷款总利息为455308元，要比公积金贷款足足多出171937元的利息。
没有公积金买过房了商贷利率太高可以转公积金么？
商业贷款是可以转住房公积金贷款的，但是也有较多条件限制，通常满足以下条件的才可以办理商业贷款转公积金贷款业务。
1、满足住房公积金贷款的条件。要想办理商业贷款转公积金贷款业务，那么借款人必须要满足当地的住房公积金贷款条件，通常需要借款人正常连续足额缴纳住房公积金满半年，并且申请贷款时，公积金的缴存状态正常才可以办理住房公积金贷款。
2、原商业贷款银行同意。将商业贷款转为住房公积金贷款，对于贷款银行来说会有利息损失，因为住房公积金贷款利率比商业贷款利率低很多，所以必须要征得原商业银行同意后才可以办理住房公积金贷款，通常需要商业房贷还款年限已经超过一年，并且商业房贷没有出现过逾期还款的情况才可以转公积金贷款。
大限将至，公积金和LPR有关系吗？
总体是没有关系的，因为公积金利率和LPR不挂钩， LPR，也就是贷款基准利率，由18家银行（包括国有四行和商业银行）的利率共同决定，去掉一个最高利率和一个最低利率，取平均值就是当月的LPR利率，目前最新的5年期LPR利率是4.65%。
而公积金贷款使用的是公积金贷款利率，公积金贷款利率是根据中国人民银行贷款的基准利率进行调整的，与贷款基准利率、LPR利率无关。
公积金贷款目前仍然是按2015年10月24日调整的贷款利率执行，五年以下（含五年）的年利率3.85%；五年以上的年利率4.40%。
而LPR是浮动的，根据政策、市场变化而变化，市场的经济形势直接反映着LPR利率的高低。不过有的人买房是通过商业贷款+公积金贷款，这样的话就需要注意LPR的利率了，因为商业贷款利率是会随着LPR利率浮动变化的。
30年商贷利率一般是多少？
商业贷款：一年（含）以内，央行基准贷款利率是4.35%；一年至五年（含）的中期贷款，央行基准贷款利率是4.75%；五年以上的长期贷款，央行基准贷款利率是4.9%。
公积金贷款：五年（含五年）以下是2.75%，五年以上是3.25%。
所以30年贷款利率是4.9%或者3.25%，但由于商业银行一般会将利率上浮，所以商贷实际利率要大于4.9%。
商业贷款和公积金贷款都可以选择分等额本息和等额本金两种还贷方式，例如（商业贷款）：若贷款本金：30万，期限：30年，按照中国人民银行5年期以上贷款基准年利率：4.90%（不变的情况下），
采用等额本息还款法：月供：1592.18；还款总额：573184.86；利息总额：273184.86；
采用等额本金还款法：月供是逐笔递减的，如第一期：2058.33；随后每期逐笔递减金额：3.4；还款总额：521112.5；利息总额：221112.5。同等贷款时间等额本息利息高于等额本金利息。
房贷30年利率一般是4.9%。目前，公积金贷款年利率5年以上为3.25%，商业贷款年利率5年以上是4.9%，当然各大银行年利率是可以在基准利率的基础上有一定的上浮的，具体以各大银行公布为准。比如，在基准利率上浮10%，年利率5.39%，商业贷款100万，30年的利息就是101.92万。
另外，房贷的利率并不是一成不变的，都会随着经济的发展而进行调整。
商贷50万利率5.64，打算过两三年提前还上，然后转公积金贷款是否划算？
先说我的答案:如果过两三年还上，再转公积金贷款，虽然利息支出少很多，但并不划算。建议如果贷款发放时间不长的话，直接现在转公积金吧。
利率:
商贷50万，利率5.64%，商贷基准利率是4.9%，那这个利率是基准利率上浮15%后的利率。
商贷三年共支付利息:
由于题主并没有写明贷款期限和还款方式，我且按题主50万贷20年按等额本息还款方式。
利息总共33.46万元。
还款三年，总共要还12.5万元，其中利息还8.1万元，本金4.4万元。
也就是说50万还了三年，本金还余45.6万元，利息却还了总利息的24%（8.1÷33.46）左右。
我们再按45.6万元，转公积金贷款，同样贷20年，按公积金贷款基准利率3.25%，计算结果:
总还款利息16.47万元。总利息支出16.47+8.1=24.57万元。比商贷总利息支出33.46万元少了近9万元。
结论:总利息支出是少了，但是为何等两三年才转公积金。这样本身会多支出七八万元的利息支出。而且商贷转公积金流程比较复杂，准备的材料也比较繁琐。
划算到是划算，但你为什么要这么做呢？或者说为什么这么晚才这么做？
公积金转商贷的流程
以某地公积金管理中心网站公布的商贷转公积金流程规定，公积金转商贷需要按照步骤来。
1.借款人提出申请，并递交有关材料
2.公积金管理中心审核借款人条件，同意后出具《转公积金贷款确认单》
3.借款人持《转公积金贷款确认单》到银行，经银行同意后偿清商业贷款，并办理抵押注销手续
4.借款人持银行盖章后的《转公积金贷款确认单》，回公积金管理中心办理公积金贷款手续，并重新办理房屋抵押手续
5.公积金管理中心委托银行放款至借款人账户
6.借款人按月偿还贷款直至还清
在整个转换流程中，我认为有三个点很关键。
第一，是要公积金管理中心同意向你发放公积金贷款，而各地要满足的条件不一样。
第二，是银行同意你提前结清贷款，不是每个银行都能同意你随时结清贷款的，一般来说至少是要还款一年以上才可以。
第三，提前结清需要一笔钱先归还银行贷款，然后公积金审批能通过后放款到你的账户，而不是先给你一笔钱让你去结清。
所以以上三点，不知道你是否能够满足，或者是差什么，让你三年后再转，而不是现在就转，或者直接用公积金？
欢迎探讨。
现在房贷商业贷款基准利率是4.9%，实际很多城市已经上浮1.1倍，利率在5.39%左右。与公积金贷款基准利率3.25%相比，显然公积金贷款太划算了。
现在大额存单如果选择中小银行的话，三年期存款达到4.5%的年利率并不难。即使余额宝近期收益一路走低，依然能达到3.8%左右。所以你说的情况不是划算不划算的问题，而是能不能这样做的问题。
以你5.64%的贷款利率，20年还款周期的话等额本息要33.5万的利息。
而公积金贷款的话，基准利率3.25%贷20年，只需要18万元利息。
即使利率上浮1.1倍，达到3.58%，也只有20万元的利息。
显然能够省太多利息了。
如果能办成的话，轻轻松松省15万元利息，多好。
