2020年底银行揽储利息会高点吗？
一些小型地方民营银行，在国庆节前就已经开始高息揽储了，纷纷推出年利率为4.8%～4.95%的高息存款产品，为年底资金回笼提前做好了准备。
但是大银行今年能不能提高定期存款利率，现在还不能确定，我个人认为大银行提高定期存款利率的可能性非常小，发行较高利率大额存单的可能性比较大。大银行的定期存款利率不会经常调整，已经至少有三年没有调整了，银行揽储都是发行一定额度的大额存单，利率比普通定期存款利率要高，售完为止，目前各大银行基本上都已经没有大额存单了。
有些地方商业银行会像小型民营银行一样，推出高利息存款产品，但是利率没有小型民营银行存款利率高，还有的地方商业银行会推出高预期收益率的理财产品。
总之到年底之前，小型民营银行和地方商业银行，为了揽储比较活跃，那些大银行如果缺钱想拉存款，发行大额存单的可能性比较大。
大概率不会，或者一部分银行年底冲业绩提高2-3个浮动利率点。能够提出这个问题，相信你也观察到了从2020年以来，银行的执行利率出现了相当幅度的下调，其实银行利率有一个非常明确的风向标就是国债利率，虽然2020年银行国债出售一直因为疫情的原因有所推迟，但是8月9月的银行储蓄式国债三年期的利率是3.85%五年期的利率是3.97%。
而2019年最后一期也就是11月的储蓄式国债，三年期的利率是4%，五年期的利率是4.27%，对比于这个利率我们就能够明确的发现，不管是三年期还是五年期的国债利率都跌破了4％这个分界点，受此风向标的影响。我们能够明确的看到六大国有银行的储蓄，利率均值也出现了相当幅度的下调。
央行规定的几种利率并没有出现实质性的变化，但是各大银行在央行规定基准利率的基础上，它是按照顶层浮动50%来规定自己的实际执行利率的，一般的银行大额存单，它的顶层浮动利率可以突破50%的限制，但是也会局限在55%的范围之内。
所以我们就能够看到银行只需要下调一部分实际的浮动利率，就可以完成利率的下调。之前的利率浮动比例是维持在40%~50%的区间范围之内，目前而言下调到了35%~45%的区间内。年底各大银行可能存在冲业绩的行为，但是对于一般的银行营业网点而言，他们的权限并不会很高，即便是通过上及协调，也只会在利率的浮动上上浮1~2个点，一般而言不会超过三个点。
因为市场的平均利率正在下滑，这不是由单个的银行来决定的，不过对于我们普通投资者而言，可以优先考虑你们当地的民营银行或者村镇银行，包括一部分的地方性商业银行，它们的利率负动力度可能会更大一点。
这是一个规律，已经都可能成为了定律了。主要原因就是我们会计查账是在12月31日，银行的所有数据在12月31日会出现一个静态的状况。未来需要进行比较分析以及排名。同时监管部门也会根据这些数据来制定出下年的各项目标，例如设定贷款的总额目标，监管的分类指标等等。年底数据是一个最重要的指标，每年都如此，今年也不例外。
另外我们要知道，我国的春节都是在新年后很快就会来临。那个时候银行需要面临很多剧烈的变化，例如转账汇款，现金使用以及。每个银行内部新的一年各分行，各支行的考核目标拆解。在此情况下如果在年底之前不做好各项准备，那么第2年开头就相对比较难了。每个银行都希望自己开门红，节节高，自然对于年底争夺各项存款就更加积极主动了。
但是2020年又出现了一些新情况，现在很多银行都利用同互联网平台的合作去抢夺存款，或者自建互联网平台来吸收新增存款和巩固老客户。尤其是一些营业网点比较少的小银行和地区性银行，在这方面更加积极。因为互联网可以无限延伸，无限触达，解决了自己网点少的困境。同时网上吸收新增存款，利用科技手段来处理存款过程，这样也可以充分的提高吸存效率，减少人工投入和营业场所的投入。
目前一些大的互联网平台都在代销银行存款产品，从支付宝、陆金所，京东金融，携程金融等等，都能看到大小银行在销售自己的存款产品。而且这些网上的存款产品，其利率要比营业网点挂牌利率要高。一方面是银行将一部分节省下来的成本，回馈给了新增存款客户，另一方面。这些互联网平台也会做一部分贴息来吸引客户，平台上的活跃度持续增加，用户持续增加。这是一种双赢的做法。
在年底，聪明的储户就要学会横向比较，现金流配比，争取将自己的利息回报提得更高。一方面可以询问银行的营业网点，有哪些优惠活动或者促销活动以及回馈客户的奖励方案。一方面在网上关注这些互联网平台，比较他们做的一些特别贴息的存款活动，争取得到最大的实惠。
今年货币政策宽松，各个银行的总体资金面相对比往年要好得多。在此情况下很多大银行可能比往年活动要少，但是针对中小银行，尤其是新成立的那些小银行，以及一些互联网银行，他们仍然会积极的抢夺存款。在此情况下，聪明的储户可以追踪这些银行的活动公告，找出最实惠的年终特惠产品。
大家都知道怎么办了吧？善于利用这些小机会，作一个聪明的存款人。＃理财大赛第三季＃
