在实行低利率甚至负利率的国家，普通老百姓是如何理财的？
谢谢邀请，这是个非常好的问题。因为全球越来越多的国家正在进入负利率时代，而中国未来也必将迎来低利率甚至负利率时代。
一、负利率的国家，老百姓如何理财
当前存款实行负利率的国家基本都在欧洲，比如瑞典、瑞士、匈牙利、挪威、欧元区。另外，日本前2年也出现过负利率，这个可能很多人都理解不了，合着，我们存钱在银行，过了一年，不仅没有利息，反而还要倒给银行钱，等于大家去银行存钱，会越存越少，还有天理么？
但为何会出现这样的情况呢？究其原因这些国家其实都算是比较发达的国家，但是社会经济发展几乎陷于停滞，国家实行负利率，其实是为了让大家去消费、去投资，这样就会拉动经济，促进就业、增加在职人员的收入，一句话是为了刺激经济。但是经济发展相对较快的国家自然就不用这样做。
那么负利率国家的老百姓是如何理财的呢？实际上和我们没有任何区别，依然是该存钱的存钱，该消费的消费，该投资的投资，该炒股的炒股，因为每个个体都是不一样的，没有投资或者理财能力的人，存在银行里或许损失点利息，但是不影响什么，但如果盲目投资，那损失就可能会很大。
二、中国也会进入低利率时代，但这个过程会比较长
前不久，人民银行原行长周小川在创新经济论坛上表示，实际上我们中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代，不知道大家是怎么理解这句话的，在我看来，周小川其实就是明确的告诉大家，我们也终将会进入低利率甚至负利率时代。
实际上我们现在的利率已经很低了，一年定期存款里利息大概只有1.75%？反正我记忆当中这是最低的了，我现在还记得小时候曾经看到过的银行的宣传单，好像是年息7%。
所以，希望买保险的朋友，其实要关注这一点，就是为了货币政策和利率的走向，大概率会影响你的投资，没准再过20年，理财产品年化收益1%都没有，这是完全有可能的。
就中国而言，如果迎来低利率时代的话，其实做股权投资是最好的选择，尤其是我们的证券市场总体规模还比较小的情况下，未来机会很多。
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由于全球经济停滞，日本和许多欧洲国家的中长期利率，如十年期利率都已经进入负利率区间。我们知道，利率是资金的成本。如果利率都是负的，那这个社会一定是疯狂了——过去，人类历史上还从来没有出现过负利率的时时代。
但是，长期利率为负，并不代表着短期利率也为负，这是需要读者朋友们明白的一件事情。事实上在那些长期利率为负的国家，短期利率都不为负的。如果短期利率也是负的，那信贷市场一定会崩溃。如果出现这样的情况，那一定是严重的通货紧缩，物价一天比一天便宜，这是不可能了。
回到问题本身，普通老百姓是如何理财的？其实回答是比较简单的，当人们不能通过风险收益获取利润的时候，那么，人们只能配置风险资产，其中，股票市场就是一个重要的风险资产配置市场。
如上图，德国股市就走出了有一波牛市。
还有一个需要澄清的问题，长期债券利率是负利率，并不代表着在短期内买入这些债券不能赢利。数据统计，今年德国债券指数上涨了近8%，这意味着投资者在年初买入德国债券，年底抛出会有将近8%的收益，这是一笔很不错的投资。其实，这也是为什么负利率债券能够发行的原因。
在实行低利率甚至负利率的国家，普通老百姓是如何理财的？
原创作者：屠龙有术
01
有人问：
在实行低利率甚至负利率的国家，普通老百姓是如何理财的？
关于这个问题，在“在实行低利率甚至负利率的国家，普通老百姓是如何理财的？”，老百姓一般是买房子进行理财。
那些去炒股理财，买期货理财的，基本最后都赔本的一塌糊涂。
我国就是这种“在实行低利率甚至负利率的国家”，所以我国普通百姓的理财方式就是买房。
可以说，买房发财的人遍地都是，但是炒股赔本的人，也几乎遍地都是。
买房基本上都赚钱，而炒股90%的人亏本。
02
有人说了，你怎么说我国是“在实行低利率甚至负利率的国家”？
你还别说，我国在经济上，确实是实行低利率的国家，只不过不是公开的低利率，而是背后暗暗的低利率。
例如，很早以前，专家就说了，我国通货膨胀是14%……而我们存款一年利息才1.7%……
等于存款一年，亏本损失12.3%……
把钱存银行，到年底没收到利息，还要拿出去本金的12.3%贬值掉……
这不是低利率，是什么？
错了，这不是低利率，这是负利率……
把钱存银行基本就是赔本的买卖。
因为我国印钞量大，导致货币贬值，所以现在理财都是赔本的。
在多年实际经验总结之下，老百姓总结出一个规律，只有买房子赚钱。
结果导致楼市火爆，房价连续暴涨。
需要提醒的是，房价只有北上广地区相对有保障，也就是北京都市圈，长三角都市圈，珠三角都市圈，房价比较安全，其他地方房价有暴跌的可能。
东北鹤岗房子就几万一套。
所以大家还是要注意避免风险。
目前欧洲不少国家已经实行负利率或正在步入负利率政策，比如瑞士、丹麦、瑞曲、日本实施的就是负利率政策，而包括德国、法国、意大利等欧元区国家目前已经实行零利率的政策，下一步估计也将步入“负利率”时代。
一、为什么很多国家实施负利率或零利率政策？
从上面的数据可以看到，实施负利率或零利率的国家主要是发达国家，这些国家实施负利率或零利率主要是基于三个原因：
第一，增动经济增长，发达国家经过多年的发展，经济总量已经相对较大，人均GDP已经处于全球很高的水平，这时候人均产出的边际效应就会下降，经济增长就会出现放缓，比如说德国、意大利等国经济增长已不足%，需要通过较低的利率来刺激经济。
第二，拉动通胀水平，大多数人一听到通胀就害怕，但实际上通胀并不是洪水猛兽，适当温和的通货膨胀是有利于拉动经济的，小幅通胀可以让企业获得更多利润，从而扩大产能，进而提高居民收入，居收收入提高后又拉动消费，形成循环。而不少发达国家目前均处于通胀较低的水平，所以通过负利率来拉动通胀水平。
第三，真实利率下行，由于经济增长乏力，企业融资需求下降，利率水平较高，企业没有融资意愿，同时如果没有融资需求推动，金融业吸收的资金也会法转化为盈利，市场供求关系使得市场真实利率下行，使得央行通过市场化方式进一步下调基准利率水平。
因此，发达国家的负利率主要还是由于其经济发展到一定程度后，增长乏力、通胀水平低迷及消费意愿不足导致的，负利率是一种被动且无奈的选择。
二、负利率国家居民如何理财？
理论上来说，银行实行负利率，居民将钱存放在银行，不但不能获得利率，还需要付利息给银行，那么这些国家的人钱都放在哪里？
第一，继续储蓄。
该存钱的还是得存钱，把钱交给银行管理，实际上是得不到利率的，每年还需要交一定的管理费，但是如果钱不放在银行，无法进行相关的支付，自己保管也是不方便的事情，有些人依然会把钱存在银行里。
第二，该花的花掉
发达国家储蓄率一般不高，崇尚的是消费主义，赚了钱一般拿来消费，比存在银行要好，这也是负利率本身的一个目的，让用户将钱用于消费拉动经济；另一方面争取赚更多的钱，以此来跑赢负利率。
第三，购买债券
经济增长低迷，在实体投资表现会较为谨慎，反应在数据中即固定资产投资低迷，投资者会倾向于购买国债，实际上发达国家的国债现在也出现了负收益率，主要就是因为投资者不断买入国债，推高了国债价格，从而压低了到期收益率，不过只要经济没有重新找到扩张动力，投资者依然会倾向于购买国债，国债依然可以用更高价格卖出获利。
第四，投资共同基金
在发达国家里，投资理财的渠道很多，大部分人并不喜欢把钱存在银行，比如说很多家庭会将钱投资于共同基金，由共同基金进行专业化管理，为投资者带来更高的预期收益，而发达国家的股市表现强劲，又进一步改善了居民的资产负债表。
总结：
负利率是货币政策的无奈选择，主要是为了通过将资金从金融机构中赶出，达到刺激经济和拉动通胀的目的，不过在实体经济没有真实扩张动力支撑及居民消费意愿不强的情况下，实际效用有限。负利率国家的居民主要是通过投资理财的方式来实现保值。
