用户买保险时会遇到哪些“坑”，该如何避免呢？
保险就像家里的家电一样，成为家里必备，但是又比家电更讲究，更个性化和定制化。我是保险行业的，专业基础知识傍身，所以入坑较少，但总结一下大部分人遇到的坑，无非以下几种：
1.买错产品，看似“物美价廉”但实际性价比低
买保险，就像买药一样，绝对不是只看价格。就好比，你扁桃体发炎，结果买了一大堆便宜的感冒药，没什么鬼用，除非你以后想开药店。
我一个高中同学买了一款意外险，保费是真便宜，每年一千多保费，最高意外身故保障200万，还有一些意外伤害医疗保障，满30年还返还累计保费120%。
但是，我不忍心告诉她，这个产品绝大部分高额意外保障都是交通意外保障和私家车驾乘保障，对于还没拿到驾照，常年宅在家里的她来说，性价比并不高。同样的价钱，足够可以买更高保障和全面的意外险了。
很多人会被一些价格或者所谓的增值服务打动，尤其是意外险和车险，其实羊毛出在羊身上，这个时候一定要看清保险责任和除外责任，这样才不会买了不合适的保险。
2.买重责任，多余浪费
比如买重疾险时需不需要添加医疗险？答案是，看情况！
如果客户在社保之外，单位给她补充了内部福利保险，那其实基本上没有必要。单位的内部福利保险，一般都是含医疗保障部分，也就是说，社保报销之后，客户还可以到单位内部福利保险再报一次。
但由于因为医疗是以损失补偿为原则的险种，银保监会在《健康保险管理办法》中明确规定：“费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额”。保险公司赔偿的保费不会超过你实际支出的医疗费用。
因此，如果社保报销过一次，单位内部福利保险再报销一次，那么商业医疗保险基本上就不能再报了。
3.买错顺序，得不偿失
2015年，一个女性客户说要给她孩子买份保险，一个业务伙伴给她孩子推荐一份分红健康险，保额15万，顺利承保。
两年后，同学问我这份保险能否理赔，我心里一紧，赶紧问她，到底是什么情况。
原来，她后来跟她老公离婚了，抑郁成疾，后来又查出脑肿瘤，想到那份保险，因此来问问。
答案当然是否定的，被保人是小孩，买在小孩身上，结果大人生病，大人是没办法享受被保人的保障的。
保险是个非常定制化的理财产品，每个家庭，每个人的情况，导致购买顺序也是千差万别。
总之，保险是个产品，本身不会坑人，坑人的永远都是自作聪明和遇人不淑，买保险找对人比选产品要重要。
第一个坑，儿童两全保险，也就是儿童险包含定期寿或者终身寿，定期寿险是给家庭经济支柱准备的，而且法律有规定，儿童身故赔偿额度有最高限额，最高不超过20万，所以儿童保险避免生死两全！
第二个坑，万能险，所谓的万能险一般是理财险为主险，附加单次赔付重疾险，还有附加住院医疗，这种保险看似很全，有理财，有保障，其实仔细研究一下就知道问题所在，首先问题就是理财险的收益率不高，往往比银行储蓄略高，而且不附加万能账户，不能往里面存钱，另外，附加重疾保额低，而且单次赔付！
第三个坑，重疾单次赔付，或者多次赔付的癌症间隔超过五年，实话实说，每个人都是会得病的，而且死亡原因95%以上是因为疾病，所以重疾需要多次赔付才稳妥，而且普通老百姓得了癌症很少能熬过五年，所以癌症多次赔付间隔五年实际是噱头，是圈钱，而三年间隔期还是比较人性的！
第四个坑，重疾险中的同种病重症，中症，轻症共用一个保额，比如说心梗是重症，50万，轻症50%是25万，轻症30%是15万，如果先得了轻度心梗，赔了15万，再得重症只剩下35万了！
第五个坑，寿险和重疾共用一个保额，这个详情请参照平安福的主险和重疾条款！
保险不是骗人的，但是保险条款是很专业的，所以你要是想买，一定找个明白人多问问！
