房贷利率都在上调！这又释放了什么信号？
众所周知，房地产行业是个资金密集型的大市场，不仅仅是住房属性，而且它的金融属性极强。因此，金融政策的调整对房地产市场供需两端都会有着较大的影响，尤其是短期内的影响会更大一些。调整房贷利率上浮幅度，这应该是对今年楼市过热的一种调控信号！
实际上，现在不仅仅是房贷利率上调，部分地方的银行已经对房贷额度进一步收紧，而且放款周期也有所拉长，这对于大多数刚需来说也是不利的。市场分析认为，房地产信贷环境面临进一步收紧的压力，预计房贷利率继续上调，带动市场量价进一步调整。
5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期LPR报价。其中，5年期以上LPR为4.65%，已连续13个月未变。值得一提的是，不少城市的首套房和二手房贷款利率上浮幅度均有所提升了。
根据国家统计局前不久发布的今年4月份全国70个大中城市商品住宅销售价格报告显示，全国70个大中城市中仅有五个出现了下跌，有62个城市继续上涨。足见房地产市场升温明显，特别是一线城市房价上涨势头有向二、三线城市扩散的迹象。
因此，面对这种房地产市场持续升温的情况下，未来不排除5年期LPR（涉及房贷利率）的市场报价单独小幅上调的可能。比如说，5月贝壳研究院监测的72城主流首套房贷利率为5.47%，二套利率为5.73%，均较4月提高6BP。其中，广州地区包括国有大行在内的多家银行，房贷利率均较之前上调10BP。
这也是一种变相的抑制房价的方法。房价过高时，政府通过行政指导，金融机构实施，通过提高资金价格，增加购房贷款成本，这样部分投资性需求被抑制。
同时，刚需也会受到伤害，同样买房，相同贷款会因为利率提高，购买成本增加。
但是，从历次看，越是提高利率，越是买房时。
房住不炒，高层强调不止一次了。房地产业发展了 二十多年，民众住房获得极大改善，但也积聚了极大的风险，房地产绑架了金融，绑架了民生，绑架了消费，房地产如果不刹车，日本就是前车之鉴 连累经济倒退几十年，美国08年金融危机根源就是次级债房贷，其巨大的虹吸效应 透支了几代人财富，人民幸福指数大幅下降，其灰犀牛效应将带来非常严重的恶果。及时踩刹车是正确的，房地产业风起云涌暴利时代结束了。
多地银行悄然下调房贷利率，2月份全国首套房平均利率5.63%，未来房价走势会怎样？
只要限购等政策不放松，房贷利率下调，不仅有利于刚性需求与改善型需求购房，而且对楼市的影响面也有限。
从政策面角度看，加大对刚需购房者在房贷利率的支持，已从去年下半年开始在一些地方的政策调整中出现。此外，2019年楼市调控，因城施策、分类指导，更多出现的“一城一策”成为重要变化，这也为地方调整房贷利率提供操作依据。
本轮楼市调控持续两年多，限购、限贷、限价、限售、限商住立体施行，对投机炒房具有强力的封堵作用，其中限购、限贷及限价最具杀伤力，基本可以在比较短的时间内抑制房价上涨。限购是对购房条件进行限制，限贷是抬高住房信贷的门槛，限价则对一手房入市房价进行把控，这些策略都是精准应对楼市中的投机与投资成分，应当说，楼市当前呈现较为稳健的态势，这些政策面功不可没。
也要看到，从刚需满足合理住房需求看，限贷政策的实施，也有可能误伤到刚需与改善型需求。我们知道，首套房与二套房是合理的购房需求，但是限贷实施及限贷升级后，这部分购房需求的购房压力也有增加的可能，比如首付比例上调 ，比如房贷利率上浮，比如贷款获批难度增大。
多个城市近期下调房贷利率，则有助于刚需与改善型需求的购房。据机构报告显示，2月份，全国首套房平均利率5.63%，比上月下降了0.53%，这也是连续3个月利率回落。可以注意到，今年以来，下调房贷利率的城市逐月增多，据这份机构报告指，1月份，有7个城市下调房贷利率；2月，则又增加了10个城市。尤其值得关注的是，此前调控政策最为密集的一线城市，除北京首套房平均利率持平外，上海、广州和深圳的首套房平均利率也有降低。
按此趋势分析，2019年的房贷利率或将是稳中有降。这在一方面会缓解购房者压力，特别是刚需与改善型需求的购房压力。在另一方面，会否引起房价预期的上行，也值得关注。
目前，楼市调控整体不会松绑，在限地价、限房价、限预期的大基调下，下调房贷利率舒解合理住房需求，是一个值得肯定的正向举动。
全国首套房平均利率下降，说明购房需求开始减弱，部分城市稳定房价预期增强，希望通过降低利率吸引刚需入场。
稳定房价对于很多地方很重要，未来房贷利率下降到基准利率4.90%以下是必然，不过可能时间会长一些，也许5年或者更久。
利率下降对于房价走势影响不大，尤其是小幅的升降。
以贷款100万元为例，20年时间，等额本息的还款方式下，基准利率4.90%需要每个月还款6544元，上涨到5.63%，每个月还款6953元，只多出来400元。对于能还得起六千多元房贷的家庭来说，这不是买不买房的障碍。
一般月供在家庭月收入的30%左右比较好，但是随着房价持续上涨，现在购房者的月供往往占到了家庭收入的50%以上，实际风险是相当大的。一旦一方失业或者降薪，必然影响到家庭消费以及还贷。
未来十年，房价以下降为主，有望下降50%
世界上不存在只涨不跌的商品，国内房价上涨本质是一种货币现象，短时间能够刺激经济，但是对于实体经济的伤害会留存很多年。
今后五年我国不仅仅进入老龄化社会，更会迎来人口拐点。高房价下年轻夫妇的生育意愿会不断降低，届时老人纷纷离世，出生率持续降低，现在就已经住下20亿人的房子，今后给谁住呢？
有钱人投资房产，可以出租收租金，可以出售赚涨幅，但是现在真正的刚需已经买不起房了，谁来买呢？有钱人卖给有钱人互相炒来回炒，这样的游戏会有人玩吗？租金一旦上涨过高，外来人口就会离开，这样的现象已经在一线城市出现，空置可收不到租金。
房价的支撑，一定是工资，最终还是要企业盈利来买单。高房价推高了企业运营成本，降低了国内企业的国际竞争力。垄断企业日子好过，因为有定价权，可以随意涨价，但是解决了90%新增就业的民营企业生存状况如何，不需要多说。
2019年减税降费力度很大，之所以这么大，是为了稳定国民经济，稳定就业。但是实施的效果需要观察，生效也需要时间。更多的企业为了降低成本，依然会选择降薪裁员，这是高房价下的釜底抽薪，房价一定撑不住的。
出于稳定经济的需要，房价以每年10%左右降幅下降，这样弃房断供的人也很少，不会影响到银行安全。一点点下降，最终风险完全释放，套牢一部分炒房客和近几年买房的刚需，这是释放风险的最佳路线。
我国的房价这几年真的有点离谱，本来是一个居有其所的生活刚需，硬生生的被炒成投资标的。
这不能怨普通百姓，更多的应该怨能主导房价的既得利益者，包括开发商、土地供应商、建筑材料商、银行等等，都想从房地产中分得一杯羹，所以现在的房价是非常不正常的，必然要回归正常。
为什么说不正常？因为同样的材料，同样的人工，在三线城市建设一所房子和在一线城市建设一所房子的成本基本差不多，但是房价却有天壤之别。除了房子之外，你还能找出其他东西吗？建筑材料没有这么大的差距，工人工资没有这么大的差距，北京的西瓜和济南的西瓜有这么大的差距吗？还是北京的海参比大连的海参贵好几倍？显然除了房价其他都找不到。
既然成本差不多，售价却天壤之别，我想知道的是，到底是谁把差价给吃了？最大吃口的就土地，其次就是银行，如果银行没有把这么多的贷款投放到房地产，房价也不会涨得这么快，因此银行可以说是高房价的推手。
银行如何推动房价？手段有两个，一个是利率，另一个是资金量。通常情况下，房贷利率越低越容易推高房价，就像存款利率降低就会助推股价一样。同样的情况，房贷审批规模越大，房价就会越高。
最近一段时间，房价有企稳的态势，但是习惯了赚取高房价利润的既得利益者肯定不适应，因为房价不涨，它们的利润就会降低，所以就要想办法提高房地产的热度，让房价继续高升。最简单、最直接的方法就是降低房贷利率，我们看到首套房贷利率已经连续三个月出现下降，今后会不会继续下降？会不会降到基准贷款利率4.9%以下呢？这要看利益集团博弈的进展，我的观点是很可能会继续下降，但是要降到4.9%以下是有难度的。
下降的主要原因是房价已经成为普通工薪难以承受之重，其一：一个拿着平均工资水平的家庭，终其一生的积蓄都买不上一套房子，这是不符合价值规律的，也不符合社会分工规则，所以，房价必须要回归；其二：原来的独生子女政策可以三代人供一代人买房，独生子女政策放开后，这种资金积累方式会发生根本改变，一代人无法养两代人，老百姓没有这么多钱被收割了，所以，房价必然要回归。
基于上述两个原因，未来很长一段时间，住房贷款利率应该是呈下降趋势，即便短期波动，长期看也是要下降的。但是，低于基准利率比较难，因为银行的成本达不到。4.9%作为基准利率，很多银行的存款、理财利率都是以此为标准设计的，如果低于这个利率过多，就会引发一系列连锁反应，因此，短期内不可能低于4.9%，长期看也不会，只有可能短暂触及或跌破。
个人观点，欢迎探讨！
银行之所以下调房贷利率，目的非常明显：就是为了降低购房的成本以吸引更多的购房者买入。毕竟个人房贷业务也是银行获利的重要渠道之一 ，而且开发商一旦资金链断裂对于银行而言也是吃不了兜着走，坏账率会急剧攀升，甚至引爆系统性风险。现在银行、地产商乃至于地方其实都是一根绳子上的蚂蚱。
房贷利率的下调才仅仅是一切开始的序幕
从房贷利率的下调中我们最明显能够发现的是：房屋的需求量在减少，银行在尝试通过降低利率的方式刺激刚需的买房需求。
其实不仅仅是银行，各地的开发商早就想降价出售了，只是迫于监管层“不能突破底价销售”的底线压力，不得不承受住销售惨淡、成交量萎靡的残酷现状。
很多家庭即便是真的想买房，也根本拿不出这么多积蓄，甚至为了凑齐首付都需要耗费半条命，不少走到婚姻殿堂面前的情侣也因为一套房子而最终分道扬镳，房子已经成为了很多个人一辈子不能承受之重。
未来 5 年，房价下跌 30% 甚至更多是大概率事件
原因浮云君已经不厌其烦地说过很多次了，在此就不再重复累赘，只着重提及一个关键：未来的时代注定是信息化、自动化、智能化的高度发达社会，科技实力将左右国家的运势和个人的未来。
1.自动驾驶汽车很快就要与大家见面了，这必将是一个颠覆时代的壮举，像智能手机步入寻常百姓家一样彻底改变我们的日常生活；
2.阿尔法狗在围棋领域完败人类之后，继续挑战星际争霸，AI技术、深度学习有望一步步突破、超越人类，我们将不再是这个星球最富有智慧的物种；
3.全自动化的车间已经离我们越来越近了。曾几何时一个车间，一条流水线就需要几十个工人，现在一个现代化的工厂，整个车间也只需要几个作业员和工程师。随着现代化技术的突飞猛进，甚至完全自动化，不需要人类的工厂也将从电影荧幕中走向现实。
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时代在飞速改变，技术在以我们难以预料的速度在发展，要是我们大部分人的眼光、大部分的人力、物力、财力都倾注在房产上，成为一辈子的“包袱”和压力，那么很显然我们注定会在“第四次智能化 AI 革命”中折戟。
浮云微语
未来是属于智能化 AI 的全新时代，很多人将会在高度智能化的工业机器人面前丧失工作的机会，成为时代的“废人”。
房子拯救不了你，也拯救不了科技落后的既定现实。
最近几天我在网上看到许多地方取消了房贷利率上浮的政策，与题主说的多地银行下调房贷利率不谋而合，那么，当房贷利率下调之后，未来房价会出现什么变化呢？个人认为，短期会对楼市产生一定的刺激作用，但是对房价的中长期走势不会产生太大影响，原因如下：
一、下调房贷利率只会刺激有能力购买的潜在意向客户，对房价长期走势影响不大：
当你去购物的时候，你想买某件衣服，但是又嫌价格高了点，这时如果商家适当降价，那么这笔交易就会达成，因为你本来就是有购买需求的意向客户，而如果是换做一个纯粹逛街并且购买力不足的人，你再怎么降价效果也是甚微的，银行降低房贷利率的效果也是如此，它只会刺激原本想买的人及早购买，等这波人买完之后，市场又将回归平静，不会对房价大趋势实质性的影响。
二、房贷利率下调，从侧面说明目前的市场购买力不足：
如果一个市场需求旺盛的话，这个商品只会涨价不会打折促销，因此，从银行降低房贷利率来看，一方面能刺激部分需求，另一方面，也说明目前房地产市场的购买力不足。
三、未来房价大概率将是高位震荡下行的趋势：
房价经过一二十年的迅速上涨，目前已经处在历史高位，而且房地产的人口红利也渐渐消失，从目前的人口结构来说，刚需越来越少，能买得起的人也越来越少，但是考虑到中国的国情，希望房价在短期内大跌也不太现实，大概率将是高位震荡下行，用拉长下跌的时间、减缓下跌的速度来慢慢消化这部分“泡沫”，等下一批刚需成长起来之后，房价将随着物价的上涨、工资水平的提高再回到上升趋势！
以上是我的个人观点，欢迎大家留言讨论~
