为什么大家都说，8%以上的理财产品不能相信，八成是坑？
8%以上的理财产品八成是坑，这句话在一定程度上是正确的，因为对于没有太多金融理财知识的朋友，在选择高收益率产品时，很难看清楚产品的本质，故很容易踩到坑。
1.市面上8%以上的合规产品有哪些？
市面上8%以上固定收益率产品主要包括信托、私募基金、P2P等，其收益率区间在8%-12%。前二者都是面对高净值客户的产品，门槛通常在100万以上，信托的安全性要大大高于私募基金。P2P则是面向小额资金的用户，通常100元起购买，由于备案仍在进行中，风险非常高，若投一定要选头部平台。
另一大类就是浮动收益率的产品，理论上投资得当，收益率可以达到8%以上，但这类产品对专业知识要求高，有亏损本金的可能。例如股票基金、混合基金等。
2.市面上8%以上不合规产品有哪些？
要说市面上不合规的产品，那就千奇百怪、层出不穷，难以以产品的形式一一描述。归结起来可以说，凡是庞氏骗局的产品，表面收益率一定能够达到8%，并且远远高于8%。这类产品的特征就是借新还旧，用新用户的钱来还老用户的本金和利息，只要后续资金跟不上之后，就会爆掉。
3.为什么很多人知道可能是坑还是被骗？
对于金融犯罪，几十年来从未停止过，一些规模还非常大，让人防不胜防！对于被骗的朋友，一是因知识匮乏被骗，再是明知有风险，确认为自己可以先跑一步。
对于知识匮乏的朋友，他们通常不了解金融的方方面面，甚至连基础的高风险高收益都不明白。在利益的驱使下，容易迷失自己。对于明知道有风险却参与的朋友，玩的就是赌博和心跳，不加以过多评论，要相信经过设计的骗局是不按常规出牌的。
在理财市场，高收益率一定匹配高风险，甚至匹配的是大坑，在投资理财时务必要小心谨慎。不少理财产品收益率确实能够达到8%，但需要有挑选识别产品的能力，过高收益率的产品建议不要参与。
大南山伯爵，MIT-NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
要不相信可以试一下哈，也许经历过并付出过惨痛代价之后就深有体会。有多少人就因为不信邪，偏偏喜欢那些所谓的“高收益+保本”理财产品，最后发生本金亏损的教训。比如说，去年以来发生爆雷或跑路的一大堆P2P平台，让无数人的本金打了水漂。
去年开始，受央行多次定向降准的影响，包括银行理财产品和货币基金市场收益率都呈现下降趋势，并面临着较大的下行压力。比如大家更为熟悉的余额宝，其七日年化收益率跌破3.0就发生在去年7月份的那次降准之后。
当大多数理财产品、基金等都出现收益下降趋势甚至为负的情况下，不少P2P平台的年化收益率依旧是在8%以上，有些甚至高达50%或者更多。大家可以想一想，当大多数普通投资者都只能享受4%不到的理财收益时，有些人享受着远远高于8%的收益，这正常吗？
倒不是说，完全没有收益率超过8%以上的理财产品，比如信托基金就有可能突破8%～10%之间的。另外，像债券基金和可转债都可以达到10%以上的年化收益。而且债券基金是2018年唯一为正收益的基金。
总之，近年来的理财市场尽管创新不断，但一定要警惕并防范非法集资活动，千万不要随意轻信那些天上掉馅饼的好事，从来都没有“高收益+保本”的理财产品，因为高收益必定高风险相伴。如果投资者意识不到这个问题，就很可能陷入理财的陷进去了。
倒也不能这么讲，只要是合格的理财产品，也不一定是坑。
我们很多人存在的理财误区，就是规定了收益率必须要保障，而且要确保本金安全。
现在来看，只有银行存款和国债等安全性较高的理财产品，才能够达到这样。但是他们的收益率很低，3~5年期的定期产品收益率才能够达到4%~4.27%之间。
如果从这个角度出发，看收益率8%的产品，确实里边有一定的坑。但是，并不一定肯定会亏损。
真正的理财只是有专门的理财经理按照科学的理财方式，组合投资产品，能够实现资产的保值增值。
理财产品会公布可能的收益率。按照2018年资管新规的要求，银行理财产品不得明确保本保收益。银保监会很明确，要彻底打破银行理财产品的刚性兑付。
为此，各大商业银行还陆续成立了理财的全资子公司，开发更加专业的理财产品。5月22日，银保监会批准工商银行的全资理财子公司，工银理财有限责任公司成立，主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。
光从名字上就可以看出，这是有限责任的。
过去由于银行自行开发理财产品，会出现一些理财风险。当收益率不理想时，有的银行会违法公允价值对理财产品进行保质保收益；有的还通过滚动发布理财产品的方式实现产品保本的收益有点像我们的长期定损。资产管理产品万一出现不能偿付，有的还会通过担保方式，通过自行筹集资金或者委托其他金融机构代为偿付。
通过有限责任的划分，就很明确的实现了责任的切割。就跟银行卖的保险一样，出了问题我们不可能去找银行，我们应当找保险公司。未来银行理财产品出了问题，我们应当找银行理财公司，而不是找银行。
国家在不断加强教育者的投资风险教育，要求投资者理解“卖者尽责，买者自负”的理财理念。
责任的切割并不是一件坏事情。这样投资理财将会更加专业化，而且银行理财产品投资于股票、期货等高收益产品的比例会更高。因此，收益的可能性也会更高。比如今年1~4月份，A股的牛市，不少基金收益率达到了20%~30%。如果银行理财产品投资股票的比例较高的话，收益率也会更好一些。其实这种方式也可以避免我们散户去炒股的情况，散户炒股风险太大。
所以，不管是收益是8%还是多高的银行理财产品，我们首先要确保的是它是正规理财产品，然后再考虑它存在风险的可能性，真的不一定全是坑。像我们的民间借贷，利率10%~15%的也大有人在，但是并不全是坑啊。
